청년 버팀목 vs 디딤돌 대출, 내 연봉 기준으로 어떤 게 더 유리할까?

내 집 마련 때문에 가장 많이 고민하는 질문 중 하나가
“전세 자금은 버팀목? 아니면 집 살 때 디딤돌?“이에요.
사당·이수에서 월세로 사는 나도 매번 이 계산을 해 보는데,
정말 내 연봉이 얼마냐에 따라 선택이 완전히 달라지더라고요.

먼저 두 제도를 한눈에 비교해 보면 이래요 👇
(아래 표는 정부 정책/공식 자료를 기준으로 정리했어요.)

1. 기본 조건 비교

→ 한 줄로 요약하면 버팀목은 전세, 디딤돌은 내 집 사는 데 쓰는 대출이에요.
용도 자체가 다르기 때문에 같은 기준으로 완전히 비교할 수는 없지만,
“현실적으로 우리 연봉에서 어떤 혜택이 클까?“는 따져볼 수 있어요.

2. 연봉별 구간에서 유리한 대출 계산

내가 실제로 체감하는 건 연봉 구간별 금리·한도 비교예요.
아래는 연봉대별로 버팀목 vs 디딤돌의 조건을 정리한 표예요.

표에 적힌 금리는 대략적인 범위예요. 개인 조건(우대금리·추가 우대금리) 따라 달라질 수 있어요.

해석과 현실 팁

• 연봉 3천만 이하: 버팀목 금리가 훨씬 낮아 전세 자금 부담을 줄이기 좋아요.
• 연봉 3~5천만: 버팀목이 기준에 맞다면 전세 먼저 고려하되,
  집 구매 계획이 있다면 디딤돌과 병행으로 준비하는 게 좋아요.
• 연봉 5천만 초과: 버팀목 요건(부부합산 5천만 이하)을 넘어설 가능성이 커요.
  이 경우 디딤돌이 정책 대출로 활용 가능한 옵션이에요.
• 신혼부부/자녀가 있는 가구: 디딤돌의 한도와 소득 기준이 더 유리해서 선택 폭이 넓어요.

공식 대출 정보 확인

내 대출 조건과 한도를 빠르게 확인하려면 아래 공식 사이트를 먼저 보는 게 좋아요:

3. 실제 사례 감으로 정리해 본 선택 기준

사실 우리 같은 월세살이 직장인 입장에서는 단순 금리만 보는 게 아니라
내 계획과 라이프 사이클을 함께 고려해야 해요.

월세에서 전세로 갈아타는 경우

• 전세로 안정적으로 옮겨 가고 싶은 마음 강함
• 대출 금리가 낮아서 월세 대비 부담 차이가 클 때
  → 버팀목이 더 체감적으로 유리해요.

전세에서 내 집으로 넘어갈 때

• 이제 매월 내는 금액을 자산으로 바꾸고 싶을 때
• 집 구매를 3~5년 안에 고려한다면
  → 디딤돌 중심으로 로드맵을 짜는 게 좋아요.

4. 내가 느끼는 현실적인 한탄

솔직히 말하면, 나도 처음 취업해서 연봉이 2,800만~3,200만 정도일 때
버팀목 대출을 보고 얼마나 기뻤는지 몰라요.
“이것만 있으면 전세로 갈 수 있겠다…” 했는데,
막상 청약 준비, 보증금 마련, 대출 심사 등 하나하나 맞춰보면
생각보다 가슴이 답답한 순간이 많았어요.

그리고 연봉이 조금 오르니까
“엇, 버팀목 요건에서 벗어나네…” 하면서
디딤돌 쪽을 고려해야 하는 상황도 겪었죠.
그때 느낀 건 한 가지예요: 대출은 숫자보다 내 삶 계획과 맞닿아 있어야 한다는 거예요.

5. 정리 – 어떤 목표를 먼저 잡을까?

📌 청년 전세 안정이 우선이라면

• 버팀목 전세대출이 저소리 금리 + 전세 부담 감소에 좋아요.
• 연봉 5천만 이하라면 가능한 한 먼저 활용해 보는 게 좋아요.

📌 장기적으로 집 마련이 목표라면

• 디딤돌 대출을 장기 로드맵으로 잡는 게 좋아요.
• 신혼부부/자녀 가구라면 더 넓은 한도와 소득 기준이 유리할 수 있어요.

📌 현실적인 조언

• 먼저 버팀목으로 전세 안정을 확보하고
• 시간이 지나면서 디딤돌 로드맵을 병행하는 것도 전략이에요.